Cómo elegir un Sistema Automatizado PLD para tu empresa o entidad

La prevención del lavado de dinero (PLD) no solo es una obligación legal, sino también un elemento clave para proteger la integridad del sistema financiero. En este contexto, contar con un Sistema Automatizado PLD eficiente puede marcar la diferencia entre cumplir correctamente y exponerse a sanciones por parte de la CNBV o la UIF. Si estás considerando implementar uno, esta guía te ayudará a tomar la mejor decisión para tu entidad.

Cobertura del ciclo completo de cumplimiento

• Identificación de operaciones inusuales o relevantes
• Generación de alertas automáticas
• Análisis interno y gestión de casos
• Elaboración y envío de reportes regulatorios (UIF/CNBV)
• Almacenamiento y trazabilidad documental

Funcionalidades clave que debe incluir
¿Qué buscan los Oficiales de Cumplimiento?

Las siguientes funcionalidades son las más solicitadas en un Sistema Automatizado PLD por los profesionales encargados del cumplimiento:

Monitoreo y alertas inteligentes

• Detección de operaciones atípicas con base en umbrales y perfiles.
  
  
• Integración con listas de personas bloqueadas o sancionadas (UIF, OFAC ,etc.)
  
  

Gestión de casos

• Flujo de investigación y resolución de alertas
  
  
• Bitácora y documentación integrada
  
  

Automatización de reportes

• Formatos compatibles con el portal SITI de la CNBV
  
  
• Generación de Reportes de Operaciones Inusuales (ROI), Internas Preocupantes (OIP), Relevantes, etc.
  
  

Panel de control y dashboard

• Visualización de alertas, tendencias y nivel de riesgo en tiempo real
  
  

Seguridad de la información

Encriptación de datos, doble autenticación, y registros de auditoría

Actualizaciones normativas

• Adaptabilidad ante cambios en la regulación sin necesidad de desarrollos adicionales

Soporte técnico y capacitación

• Acompañamiento continuo al Oficial de Cumplimiento
  
  
• Manuales, webinars y actualizaciones permanentes
  

Características de un sistema eficiente
Además de las funcionalidades, un buen sistema debe cumplir con los siguientes principios:Precisión: bajas tasas de falsos positivos en la generación de alertas.

Escalabilidad: debe adaptarse al crecimiento de la operación
Usabilidad: interfaz clara e intuitiva para el usuario
Trazabilidad: cada acción debe quedar registrada
Integración: debe conectarse fácilmente con otros sistemas de la entidad (ERP, CRM, core bancario, etc.)

¿Qué revisa la CNBV y la UIF en las auditorías?

• Evidencia de alertas detectadas, analizadas y resueltas
• Manuales de cumplimiento y matrices de riesgo
• Reportes enviados en tiempo y forma (ROI, OIP, SAR)
• Bitácoras, comités y seguimientos internos
• Historial de capacitación del personal
• Registro del Oficial de Cumplimiento ante la CNBV (SITI)

¿Por qué algunas entidades deciden NO adoptar un sistema?

Aunque los beneficios son claros, algunas razones comunes por las cuales las entidades rechazan ciertos sistemas son:
Alertas ineficaces o mal calibradas


Costos elevados sin beneficios proporcionales

Falta de personalización

Deficiente integración tecnológica

Ausencia de soporte o actualizaciones

Preocupaciones por seguridad y privacidad

Conclusión: La elección correcta es estratégica

 Un Sistema Automatizado PLD no debe verse solo como un gasto, sino como una inversión en cumplimiento, eficiencia operativa y reputación institucional. Elegir la herramienta adecuada puede facilitar significativamente el trabajo del Oficial de Cumplimiento y blindar a tu organización ante riesgos legales y financieros.

Antes de decidir, solicita demos, compara funcionalidades y consulta con otros usuarios del sistema. La tecnología puede ser tu mejor aliada en la lucha contra el lavado de dinero, siempre y cuando esté bien implementada.

¿Quieres implementar un sistema de cumplimiento normativo eficiente para tu Entidad o Empresa Financiera? Contáctanos, en Regcheq te ayudamos a diseñar un programa integral de prevención de lavado de dinero adaptado a tu operación.