El monitoreo de operaciones con criptomonedas por parte de la Unidad de Inteligencia Financiera (UIF) ha registrado un notable incremento en los primeros cinco meses del año. Este aumento del 113% en los avisos refleja cambios significativos en el uso y manejo de activos virtuales en México, influenciados por eventos como la quiebra de FTX y otros desarrollos en el mundo cripto.

De enero a mayo de este año, la UIF ha recibido 607,404 avisos sobre operaciones con activos virtuales, lo que representa un crecimiento drástico en comparación con años anteriores. Este aumento puede atribuirse a una serie de factores, entre ellos, la caída del exchange FTX y la consolidación de las criptomonedas como una opción financiera viable en México.

Marco Regulatorio de la Ley Fintech
Con la promulgación de la Ley Fintech en 2020, los proveedores de servicios de intercambio de activos virtuales deben registrarse como actividad vulnerable bajo la Ley Federal para la Prevención e Identificación de Operaciones con Recursos de Procedencia Ilícita (Ley Antilavado). Esto implica la obligación de generar avisos a la UIF a través del Servicio de Administración Tributaria (SAT) cuando las operaciones superan los 70,111 pesos (645 Unidades de Medida y Actualización).

Muchas empresas han optado por la autorregulación, utilizando el registro antilavado como una manera de asegurar a sus usuarios la seguridad de sus operaciones.

Adopción de Criptomonedas en México
México se mantiene como uno de los líderes en América Latina en cuanto a la adopción de criptomonedas. Sin embargo, a diferencia de otras regiones, en México, las instituciones financieras no pueden ofrecer estos activos al público general, y solo los proveedores no financieros están sujetos a las normativas antilavado. Esto crea un entorno regulatorio complejo y, a veces, incierto para las criptomonedas. Sin embargo, el interés en registrarse como actividad vulnerable ha crecido junto con el número de avisos. A marzo de este año, la UIF había autorizado a 53 instituciones de activos virtuales para registrarse, de un total de 135 solicitudes desde el año 2020. Este crecimiento en las inscripciones refleja una consolidación del mercado de criptomonedas en México.

El fortalecimiento del mercado cripto en México también se refleja en la aparición de nuevos modelos de negocio, como las stablecoins para el envío y cobro de remesas. 

¿Cuáles son los desafíos y riesgos del Lavado de Dinero?
A pesar de la trazabilidad que ofrece la "tecnología blockchain", que dificulta el lavado de dinero, se advierte sobre los riesgos asociados a las plataformas descentralizadas, que permiten transacciones anónimas entre pares. México se encuentra en una situación regulatoria incierta en comparación con otros países donde la regulación es más clara y los bancos pueden custodiar criptomonedas.

Hasta ahora, no se sabe si la UIF ha presentado denuncias por presunto lavado de dinero derivadas de operaciones con activos virtuales, pero el aumento en las alertas refleja una mayor vigilancia y preocupación en este sector. La consolidación del mercado cripto en México continúa avanzando, y con ella, la necesidad de una regulación clara y efectiva.