El otorgamiento de préstamos, créditos y operaciones de mutuo representa una actividad con alto dinamismo en la economía mexicana. Sin embargo, también es un sector que puede ser aprovechado por organizaciones criminales para introducir dinero ilícito en el sistema financiero.
Por esa razón, las autoridades mexicanas han clasificado esta actividad como riesgo medio en materia de Prevención de Lavado de Dinero (PLD), y han establecido reglas claras para quienes participan en este sector.
¿Quiénes están obligados a cumplir con la ley?
Si eres una persona física o moral cuya actividad principal es ofrecer préstamos, créditos o mutuos —con o sin garantía— es muy probable que seas considerado sujeto obligado por la Ley Federal para la Prevención e Identificación de Operaciones con Recursos de Procedencia Ilícita (LFPIORPI).
La ley establece que, desde el momento en que se otorga un crédito, comienza la responsabilidad de cumplir con diversas disposiciones para prevenir el uso indebido del dinero en circulación.
¿Por qué esta actividad es considerada vulnerable?
Uno de los factores más relevantes es que no existe una restricción en el uso de efectivo en este tipo de operaciones. Esto significa que muchos pagos o devoluciones se realizan en efectivo, lo que eleva la posibilidad de que recursos ilícitos sean utilizados para cubrir préstamos aparentemente legales.
Además, el bajo umbral para iniciar operaciones (incluso desde $1,000 MXN) implica que se pueden dispersar múltiples montos que, en conjunto, superen los límites establecidos por la autoridad, lo que requiere de seguimiento cercano.
Requisitos clave que debes cumplir
1. Identificación del cliente y beneficiario final
Antes de otorgar un préstamo, debes identificar a tu cliente, solicitar documentación oficial, y —si aplica— también identificar al beneficiario final de la operación. Esta información debe integrarse en un expediente que respalde la legalidad de la transacción.
2. Presentación de avisos cuando se superen los umbrales
Una vez que el préstamo es otorgado y el dinero es transferido, inicia el conteo para determinar si se alcanza el umbral de aviso. Si esto sucede, estás obligado a presentar un reporte ante la autoridad correspondiente a más tardar el día 17 del mes siguiente.
3. Conservación de registros por cinco años
Toda la documentación relacionada con la operación (expedientes, avisos, comprobantes) debe conservarse durante un período de cinco años y estar disponible para las autoridades en caso de una revisión o verificación.
¿Cómo facilitar el cumplimiento?
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Cumplir con todas estas disposiciones puede parecer complejo, pero existen soluciones digitales especializadas que simplifican enormemente la tarea.
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Esta plataforma permite:
- Registrar operaciones
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¿Y si incumples?
No presentar avisos o no tener expedientes adecuados puede derivar en fuertes sanciones económicas, además de inspecciones más severas. La autoridad puede solicitarte información en cualquier momento, y una falla puede afectar la reputación y continuidad de tu negocio.
Conclusión: la prevención empieza con el control
Las actividades de préstamo, crédito y mutuo juegan un papel relevante en la economía, pero también deben asumir con responsabilidad el cumplimiento legal en materia de PLD.
Si no estás seguro de cómo aplicar estos lineamientos en tu empresa o despacho, lo mejor es acercarte con especialistas y contar con una solución tecnológica que te ayude a prevenir riesgos.