Ley Fintech: Lo que tienes que conocer sobre ella!

Escrito por Regcheq | 8/13/24 11:00 PM

La Ley para Regular las Instituciones de Tecnología Financiera, o Ley Fintech, se convirtió en una piedra angular para el desarrollo del ecosistema financiero digital en México desde su promulgación en marzo de 2018.

En este blog, exploraremos los principales aspectos de la Ley Fintech, su impacto en el sector financiero y cómo está configurando el futuro de las fintechs en México.

¿Qué es la Ley Fintech?
La Ley Fintech en México, formalmente conocida como la "Ley para Regular las Instituciones de Tecnología Financiera", fue promulgada en marzo de 2018 y representa un avance significativo en la regulación del sector financiero, especialmente en el ámbito de las tecnologías financieras. Su principal objetivo es crear un entorno seguro y regulado para las empresas fintech, abarcando diversas actividades como pagos electrónicos, crowdfunding, criptomonedas y servicios de asesoría financiera automatizada.

¿Cuáles son los objetivos de la Ley Fintech?

La Ley Fintech busca:

Proteger a los usuarios: Establece normativas que garantizan la transparencia y seguridad en las transacciones financieras.
Regular las operaciones de las fintechs: Asegura que estas empresas operen dentro de un marco legal claro, lo que incluye la obligatoriedad de cumplir con el proceso de Conozca a su Cliente (KYC), que implica verificar la identidad de los usuarios y recopilar información relevante.
Promover la confianza en el sector: Al establecer requisitos claros y procedimientos de auditoría, la ley busca generar confianza tanto en los usuarios como en el mercado financiero en general.

¿Cuáles son los requisitos para las Fintechs?
Las fintechs en México deben cumplir con varios requisitos establecidos por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) y otras autoridades. Estos requisitos varían según el tipo de actividad que realicen, pero en general incluyen:

Auditorías regulares: Las fintechs deben someterse a auditorías para verificar el cumplimiento de la ley. Dependiendo de su actividad, pueden requerir auditorías externas independientes o internas.
Transparencia en la información: Las empresas deben proporcionar información clara sobre los beneficios y riesgos de sus servicios a los usuarios.
Cumplimiento con normativas de prevención de lavado de dinero: La ley incluye medidas para prevenir el lavado de dinero y otras actividades ilícitas, asegurando que las fintechs operen de manera ética y legal.

¿Cuál es el impacto en el sector Fintech?
Desde su promulgación, la Ley Fintech ha tenido un impacto positivo en el crecimiento y desarrollo del ecosistema fintech en México. En 2023, se celebraron cinco años de su implementación, y el sector ha visto un aumento significativo en el número de startups y en la inversión en tecnología financiera. Esto ha posicionado a México como uno de los líderes en el sector fintech en América Latina, contribuyendo a la inclusión financiera y a la innovación en servicios financieros.

En resumen, la Ley Fintech no solo regula el funcionamiento de las empresas en el sector, sino que también establece un marco que protege a los usuarios y fomenta la confianza en el uso de tecnologías financieras en México.

¿Cuáles son los aspectos clave de la Ley Fintech en Relación con la PLD?

Obligación de Conocer a su Cliente (KYC)
Uno de los elementos más relevantes de la Ley Fintech es la obligatoriedad de implementar procedimientos de "Conozca a su Cliente" (KYC). Esto implica que las fintechs deben verificar la identidad de sus usuarios y recopilar información pertinente, como datos personales y comprobantes de domicilio. Este proceso es fundamental para prevenir el uso de servicios financieros para actividades ilícitas, incluyendo el lavado de dinero.
Supervisión y Regulación
Las fintechs están sujetas a la supervisión de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) y otras autoridades financieras, lo que garantiza que cumplan con las normativas de PLD. Estas entidades deben someterse a auditorías regulares y presentar informes sobre su cumplimiento normativo. Si se detectan incumplimientos, deben informar a las autoridades correspondientes y presentar un plan de remediación.
Información y Transparencia
La Ley Fintech también exige que las empresas proporcionen información clara sobre los riesgos y beneficios de sus servicios. Esto no solo ayuda a los usuarios a tomar decisiones informadas, sino que también contribuye a la transparencia del sistema financiero, dificultando así el uso de las fintechs para actividades de lavado de dinero.
Medidas de Prevención
Además de KYC, la ley establece otros mecanismos de prevención de lavado de dinero, incluyendo la obligación de reportar transacciones sospechosas y de mantener registros detallados de las operaciones realizadas. Estas medidas son esenciales para detectar y prevenir el uso indebido de los servicios financieros.

En resumen, la Ley Fintech en México proporciona un marco robusto para la prevención del lavado de dinero al establecer procedimientos claros de identificación de clientes, supervisión regulatoria y transparencia en las operaciones de las fintechs. Esto no solo protege a los consumidores, sino que también fortalece la integridad del sistema financiero en el país.

Regcheq apoya a las Instituciones de Tecnología Financiera en México al proporcionar herramientas que simplifican y automatizan el cumplimiento de la Ley Fintech, ayudando a las empresas a mantenerse en conformidad, reducir riesgos y facilitar la transparencia en sus operaciones.

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FUENTES:

del Bienestar, B., Sociedad Nacional de Crédito, & de Desarrollo, I. de B. (s/f). Ley Fintech, mayor seguridad para usuarios de la banca digital. gob.mx. Recuperado el 13 de agosto de 2024, de https://www.gob.mx/bancodelbienestar/es/articulos/ley-fintech-mayor-seguridad-para-usuarios-de-la-banca-digital?idiom=es

(S/f). Org.mx. Recuperado el 13 de agosto de 2024, de https://amcpdf.org.mx/wp-content/uploads/2018/10/Ley-Fintech.pdf

Financiera, E. (s/f). Semana Nacional de. Gob.mx. Recuperado el 13 de agosto de 2024, de https://www.cnbv.gob.mx/Inclusi%C3%B3n/Anexos%20Inclusin%20Financiera/Infografias/SNEF_2022_Ley_Fintech.pdf

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