Qué son las FINTECHS? Todo lo que necesitas saber sobre ellas!

Este blog te enseñará que son las Fintechs, quién las regula y porqué su rol es tan valioso en los últimos años.

¿Qué son las Fintechs?
En los últimos años, la tecnología ha tomado un rol central en diversos sectores, incluido el financiero. El término fintech, que combina las palabras en inglés "Finance" y "Technology", se refiere a todas aquellas actividades que utilizan la innovación y los avances tecnológicos para crear, ofrecer y prestar productos y servicios financieros.

Las actividades fintech son desarrolladas tanto por entidades financieras ya establecidas como por nuevas empresas que se especializan en algún punto de la cadena de valor del servicio financiero, aportando innovación, mejorando la experiencia del usuario y ofreciendo mayor movilidad. También es común que estas nuevas empresas colaboren con instituciones financieras tradicionales o incluso sean adquiridas por ellas.

Es esencial comprender que actualmente existen dos tipos de Fintech reguladas en nuestro país, pero primero tenemos que entender que es el financiamiento colectivo: Es un método en el cual diversas personas contribuyen con aportaciones, ya sean pequeñas o grandes, para financiar un proyecto.

Los dos tipos de Fintechs que hay en México son:

1. Instituciones de Financiamiento Colectivo (Crowdfunding):  Estas instituciones, a través de una plataforma, conectan a inversionistas con solicitantes. Pueden llevar a cabo las siguientes operaciones:
   
   
   • Financiamiento Colectivo de Deuda: Los inversionistas proporcionan financiamiento para que el solicitante pueda cubrir una deuda o contingencia.
   • Financiamiento Colectivo de Capital: Los inversionistas aportan capital a empresas y negocios a cambio de un porcentaje de acciones o participaciones.
   • Financiamiento Colectivo de Copropiedad o Regalías: Los inversionistas obtienen un porcentaje de las ganancias derivadas de una licencia por el uso del proyecto financiado.

Ventajas de invertir en estas instituciones financieras:

• Permiten realizar inversiones de bajo monto.
• Ofrecen diversas opciones para que el inversor elija la que mejor se adapte a sus intereses.
• Las inversiones pueden efectuarse en línea, sin necesidad de acudir a sucursales.

Es fundamental analizar detenidamente los prospectos que cada Fintech debe tener disponibles, considerar cuánto es prudente invertir en un solo proyecto para no arriesgar en exceso tu patrimonio y, por supuesto, asegurarse de que la institución esté autorizada para operar.

2. Instituciones de Fondo de Pago Electrónico (Wallets o Monederos Electrónicos):

Estas instituciones permiten realizar compras, pagos, transferencias de dinero de manera digital a diversos destinatarios y domiciliar servicios como telefonía, luz, agua, entre otros.

Es crucial destacar que no se trata únicamente de dinero electrónico, ya que las Instituciones de Fondo de Pago Electrónico pueden operar con:

• Moneda nacional (pesos).
• Moneda extranjera (dólares, euros, etc.).
• Activos virtuales (bitcoins, litecoin, etc.).

Ventajas de esta modalidad de institución:

• Ofrecen una forma más segura y cómoda para el pago de bienes o servicios por internet.
• Permiten un mejor control del gasto.
• Aumentan la seguridad al no manejar dinero en efectivo.

Es importante tener en cuenta que las operaciones realizadas con estas Instituciones de Tecnología Financiera no están garantizadas por el Gobierno federal ni por el Banco de México. Lo mismo aplica para las transacciones con monedas virtuales, las cuales se realizan bajo tu propio riesgo.

¿Quién regula las Fintechs en México?
La Ley Fintech, promulgada en marzo de 2018, la Ley para Regular las Instituciones de Tecnología Financiera (Ley Fintech) es la base de la regulación de las Fintech en México. 

Entidades Regulatorias:

• Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV): Supervisa y regula las Fintech, otorga autorizaciones, y emite normativas secundarias.
• Banco de México (Banxico): Regula la operación con activos virtuales y garantiza la estabilidad del sistema financiero.
• Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP): Colabora en la formulación de políticas financieras y estrategias de innovación, y participa en la prevención de fraudes y lavado de dinero.
  
  

Aspectos Clave de la Regulación:

• Autorizaciones y Supervisión: Las Fintech deben obtener autorización de la CNBV, cumpliendo con requisitos de capital, seguridad informática y gestión de riesgos.
• Protección al Consumidor: Se garantizan la transparencia en productos y servicios financieros, la información completa sobre riesgos, y la protección de datos personales y financieros de los usuarios.

¿Cómo se protegen las Fintech ante el Lavado de Dinero (PLD)?
Las Fintech deben implementar políticas robustas de prevención de lavado de dinero y financiamiento al terrorismo. A través de la implementación de políticas rigurosas de KYC, el monitoreo de transacciones, auditorías internas, la designación de un Oficial de Cumplimiento y el uso de tecnología avanzada, las Fintech pueden mitigar los riesgos asociados con el lavado de dinero y el financiamiento al terrorismo.
El cumplimiento de estas normativas no solo protege a las Fintech y a sus clientes, sino que también fortalece la integridad del sistema financiero mexicano en su conjunto.

La regulación de las Fintech en México es un esfuerzo colaborativo entre diversas entidades gubernamentales, con la CNBV, el Banxico y la SHCP a la cabeza. Este marco regulatorio busca equilibrar la innovación y el crecimiento del sector Fintech con la seguridad, la transparencia y la estabilidad del sistema financiero. Para las Fintech, cumplir con estas regulaciones no solo es una obligación legal, sino también una oportunidad para ganar la confianza de los consumidores y contribuir al desarrollo económico del país.

Regcheq ayuda a que las Fintechs puedan navegar el complejo panorama regulatorio con mayor facilidad y seguridad, pues les proporciona soluciones tecnológicas y servicios que facilitan el cumplimiento regulatorio, mejoran la eficiencia operativa, y fortalecen la confianza del cliente. 

FUENTES:

(S/f). Gob.mx. Recuperado el 6 de agosto de 2024, de https://www.condusef.gob.mx/Revista/PDF-s/245/fintech.pdf 

Condusef contenido. (s/f). Gob.mx. Recuperado el 6 de agosto de 2024, de https://www.condusef.gob.mx/?p=contenido&idc=2053&idcat=1 

de Hacienda y Crédito Público, S. (s/f). El sector Fintech y su regulación en México. gob.mx. Recuperado el 6 de agosto de 2024, de https://www.gob.mx/shcp/articulos/el-sector-fintech-y-su-regulacion-en-mexico