Regcheq News

¿Qué son las SOFIPOS? Todo lo que necesitas saber!

Escrito por Regcheq | 7/23/24 8:36 PM

En México, una gran parte de la población aún carece de acceso a servicios financieros formales, lo que limita sus oportunidades de crecimiento económico y bienestar. Las Sociedades Financieras Populares (SOFIPOS) han surgido como una respuesta clave para atender esta necesidad, ofreciendo productos y servicios financieros a comunidades y personas que tradicionalmente han sido excluidas del sistema bancario.

Este blog explora el papel, la evolución y el impacto de las Sofipos en México.

¿Qué son las SOFIPOS?
Son entidades financieras reguladas por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) que tienen como objetivo principal ofrecer servicios financieros a personas de bajos ingresos y microempresarios. Sus productos y servicios incluyen cuentas de ahorro, créditos, microcréditos, seguros, y transferencias de dinero, entre otros.

Las Sofipos se distinguen de otras instituciones financieras por ofrecer productos diseñados específicamente para las necesidades y capacidades de los clientes de bajos ingresos. Esto incluye la provisión de préstamos de menor monto con requisitos y plazos más flexibles, así como la oferta de asesoramiento financiero personalizado para fomentar la educación financiera.

¿Cuál es su historia y evolución?
Con el objetivo de mejorar la inclusión financiera y llegar a los sectores más vulnerables de la población, especialmente aquellos en zonas alejadas de los centros urbanos, la Ley de Ahorro y Crédito Popular regula varias entidades financieras diseñadas para atender a estos grupos desatendidos por la banca tradicional. Entre estas entidades se encuentran las Sociedades Financieras Populares (Sofipos), que surgieron como parte del marco regulatorio del sistema financiero mexicano a finales de 2009. Desde entonces, varias Sofipos han sido autorizadas para operar, aunque algunas también han visto sus autorizaciones revocadas.

A lo largo de los años, las Sofipos han experimentado un crecimiento significativo. Según datos de la CNBV, actualmente operan más de 36 Sofipos en México, atendiendo a millones de clientes. Estas instituciones han logrado expandir su alcance geográfico y diversificar su oferta de productos para satisfacer mejor las necesidades de sus usuarios.

¿A qué normativas se apegan las SOFIPOS?
Las Sociedades Financieras Populares (SOFIPOS) están sujetas a una serie de regulaciones diseñadas para proteger los intereses de sus clientes y garantizar la transparencia en sus operaciones. Estas normativas abordan diversos aspectos de las actividades y servicios que ofrecen las SOFIPOS, asegurando su buen funcionamiento y la seguridad de los fondos de los clientes.

Entre las principales leyes y disposiciones que rigen a las SOFIPOS se encuentran:

  • Ley de Ahorro y Crédito Popular: Establece el marco legal para la operación de las SOFIPOS.
  • Disposiciones de Carácter General aplicables a las Entidades de Ahorro y Crédito Popular y Organismos de Integración: Regulan aspectos operativos y de supervisión.
  • Ley para la Transparencia y Ordenamiento de los Servicios Financieros: Asegura la transparencia en los servicios financieros.
  • Ley de Protección y Defensa al Usuario de Servicios Financieros: Protege los derechos de los usuarios de servicios financieros.
  • Disposiciones de Carácter General según el artículo 124 de la Ley de Ahorro y Crédito Popular: Detallan requisitos específicos para las SOFIPOS.
  • Disposiciones de Carácter General en materia de transparencia aplicables a sociedades cooperativas de ahorro y préstamo, sociedades financieras populares y sociedades financieras comunitarias: Fomentan la transparencia en las operaciones.
  • Ley General de Sociedades Mercantiles: Regula la constitución y operación de sociedades mercantiles.
  • Código de Comercio: Establece las normas para las actividades comerciales.
  • Código Civil Federal: Proporciona el marco legal para las relaciones civiles.
  • Ley General de Títulos y Operaciones de Crédito: Regula los títulos de crédito y las operaciones relacionadas.

Estas leyes y disposiciones, supervisadas por instituciones gubernamentales, garantizan que las SOFIPOS mantengan altos estándares en la oferta de productos y servicios financieros, protegiendo así el dinero y los intereses de sus clientes.

¿Qué son las UDIS?
Las Unidades de Inversión (UDIS) son una medida creada en México para mantener el valor de las inversiones y préstamos en términos reales, es decir, ajustados por inflación. Fueron introducidas en 1995, después de la crisis económica de 1994, como una forma de proteger tanto a los ahorradores como a los prestatarios de los efectos negativos de la inflación.

En el contexto de las Sociedades Financieras Populares (Sofipos), las UDIS juegan un papel importante en diversos aspectos:
1. Créditos y Préstamos: Algunos créditos otorgados por las Sofipos están denominados en UDIS. Esto significa que el valor del préstamo y sus intereses se ajustan periódicamente con base en la inflación, protegiendo tanto a la institución financiera como al prestatario de la erosión del valor real del dinero debido a la inflación.
2. Ahorro e Inversión: Las Sofipos también pueden ofrecer cuentas de ahorro o productos de inversión denominados en UDIS. Esto asegura que los ahorros de los clientes mantengan su valor en términos reales, protegiéndolos de la inflación y ofreciendo una herramienta de ahorro más segura en economías con alta volatilidad.
3. Protección del Patrimonio: Al utilizar UDIS, las Sofipos pueden ayudar a sus clientes a proteger su patrimonio a largo plazo. Los productos financieros denominados en UDIS garantizan que el valor del dinero se mantenga constante en términos reales, proporcionando una mayor estabilidad económica para los ahorradores e inversionistas.
4. Transparencia y Confianza: El uso de UDIS en las Sofipos también puede aumentar la transparencia y la confianza entre los clientes y la institución. Al ofrecer productos financieros que ajustan su valor con base en un indicador oficial y público como las UDIS, los clientes pueden tener una mejor comprensión y previsión del comportamiento de sus inversiones y obligaciones financieras.

En las SOFIPOS existen 4 niveles de operación que son determinados por el tamaño de los activos totales, conforme lo siguiente:
• Nivel I: Iguales o inferiores a 15 millones de UDIS.
• Nivel II: Superiores a 15 millones de UDIS e iguales o inferiores a 50 millones.
• Nivel III: Superiores a 50 millones de UDIS e iguales o inferiores a 280 millones.
• Nivel IV: Superiores a 280 millones de UDIS.

¿Cuáles son los beneficios que otorgan?
Las Sociedades Financieras Populares (SOFIPOS) tienen similitudes con los bancos, respecto a los beneficios que otorgan, permitiendo a los clientes:

  • Recibir depósitos.
  • Obtener créditos, fideicomisos, afiliarse a afores y obtener fianzas.
  • Adquirir tarjetas de crédito y débito.
  • Recibir transferencias.
  • Realizar pagos en ventanilla.
  • Comprar y vender divisas.

Además, los ahorros de los clientes están protegidos hasta por 25 mil UDIS, equivalentes a aproximadamente 156 mil 322 pesos. Estas entidades atienden a más de 3 millones 862 mil clientes en México a través de 1,204 sucursales. Ofrecen más de 120 tipos de cuentas de depósito, incluyendo cuentas de ahorro y para menores de edad.
En términos de créditos, las Sofipos tienen registrados más de 50 productos de crédito simple, destacándose aquellos para consumo duradero, créditos directos y con garantía prendaria, entre otros.

¿Cuáles son las disposiciones de PLD para las SOFIPOS?
Debido a la naturaleza de sus operaciones y al entorno en el que operan, las SOFIPOs están expuestas a riesgos significativos relacionados con el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo (PLD/FT). Para mitigar estos riesgos, las autoridades mexicanas han establecido un marco regulatorio robusto y específico que las SOFIPOs deben cumplir.

A continuación, se ennumeran algunas de las disposiciones clave en materia de PLD/FT aplicables a las SOFIPOs:

1. Identificación y Conocimiento del Cliente (KYC)
2. Monitoreo de Operaciones a través de un sistema automatizado para ayudar a mitigar riesgos.
3. Reporte de Operaciones Inusuales y Relevantes
4. Auditorías Externas e Internas
5. Desginación de Oficial de Cumplimiento

 

Las Sociedades Financieras Populares (SOFIPOS) son fundamentales para la inclusión financiera y el desarrollo económico en México. Sin embargo, operar en cumplimiento con las estrictas regulaciones y garantizar la seguridad de los fondos de sus clientes puede ser un desafío significativo.

Con Regcheq las SOFIPOS están mejor equipadas para enfrentar los desafíos del cumplimiento normativo, obteniendo un sistema automatizado para todo el cumplimiento PLD y estar en línea con la regulación, para así proteger los intereses de sus clientes y todas las partes relacionadas.

Contáctanos hoy mismo para una demostración y descubre el poder de Regcheq en acción. Ingresa tus datos en el siguiente Link ✅

 

--------------------

FUENTES:

La constitución, C. las P. M. F. R. a., & de las Sociedades Financieras Populares y Sociedades Financieras Comunitarias., F. e. I. (s/f). Preguntas Frecuentes Sofipo y Sofinco. Gob.mx. Recuperado el 18 de julio de 2024, de https://www.gob.mx/cms/uploads/attachment/file/122076/Preguntas_Frecuentes_Sofipo_y_Sofinco.pdf 

Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros. (s/f). ¡Sácale provecho a las Sofipos! gob.mx. Recuperado el 18 de julio de 2024, de https://www.gob.mx/condusef/articulos/sacale-provecho-a-las-sofipos 

Sofipos. (s/f). Gob.mx. Recuperado el 18 de julio de 2024, de https://www.cnbv.gob.mx/Entidades-Autorizadas/Paginas/Sofipos.aspx