En este blog, explicaremos todo lo que necesitas saber sobre las SOFOMES y te explicaremos los pasos esenciales para la PLD.

¿Qué son las SOFOMES?
Las SOFOMES son entidades financieras que pueden otorgar créditos, arrendamientos y factoraje financiero. A diferencia de los bancos, no pueden captar recursos del público en general, lo que significa que no pueden ofrecer servicios como cuentas de ahorro o depósitos. Existen dos tipos de SOFOMES, diferenciadas por su relación con otras entidades financieras.:

1. SOFOMES Reguladas (SOFOMES E.R.): Están sujetas a la supervisión de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) y deben cumplir con ciertos requisitos regulatorios y de capital.
2. SOFOMES No Reguladas (SOFOMES E.N.R.): No están bajo la supervisión de la CNBV, aunque deben registrarse en la CONDUSEF y cumplir con ciertas normas de transparencia y protección al consumidor.

El 18 de julio de 2006, se publicaron en el Diario Oficial de la Federación diversas reformas, derogaciones y adiciones a varias leyes, incluyendo la Ley General de Organizaciones y Actividades Auxiliares del Crédito. Esta normativa dio lugar a la creación de las Sociedades Financieras de Objeto Múltiple (Sofomes), entidades que ofrecen una alternativa para las personas que necesitan financiamiento o crédito.

¿Qué servicios ofrecen?
Las SOFOMES pueden ofrecer una variedad de servicios financieros, entre los que se incluyen:

• Créditos personales y empresariales: Desde préstamos para individuos hasta financiamiento para pequeñas y medianas empresas (PYMES).
• Arrendamiento financiero: Una alternativa a la compra de bienes, permitiendo a las empresas y personas físicas usar activos sin comprarlos directamente.
• Factoraje financiero: Facilita a las empresas la obtención de liquidez inmediata mediante la venta de sus cuentas por cobrar.

¿Cuáles son las ventajas de las SOFOMES?
- Flexibilidad y Accesibilidad: A menudo, las SOFOMES tienen menos restricciones que los bancos tradicionales, lo que les permite ofrecer financiamiento a segmentos de la población que pueden no tener acceso a servicios bancarios convencionales.
- Rapidez en el otorgamiento de créditos: Los procesos de solicitud y aprobación de créditos en las SOFOMES suelen ser más ágiles y menos burocráticos.
- Diversidad de Productos: Pueden diseñar productos financieros adaptados a las necesidades específicas de sus clientes, ya sean individuos o empresas.

¿Cómo podemos saber que es una SOFOM confiable?
Los productos financieros ofrecidos por las SOFOMES suelen ser muy atractivos para las empresas. No obstante, es fundamental verificar la confiabilidad de la SOFOM antes de solicitar un crédito.
Primero, asegúrate de que la institución esté registrada en la CONDUSEF. Es crucial no realizar ningún pago hasta que el crédito haya sido otorgado. Tu información y la de tu empresa son valiosas y confidenciales, por lo que no entregues ningún tipo de documentación hasta estar completamente seguro de que se trata de una institución financiera legítima.
La base de datos de las SOFOMES en México puede consultarse de manera gratuita y sin complicaciones en la página de la CONDUSEF, facilitando así la investigación.

Otros aspectos que debes verificar para asegurarte de la confiabilidad de una SOFOM incluyen:
- Tras tu autorización, la SOFOM consulta tu historial en el Buró de Crédito para determinar tu elegibilidad para un préstamo.
- Ofrecen un crédito acorde a tu capacidad de pago.
- No solicitan ningún tipo de anticipo o condición previa al trámite del crédito.
- Su página web incluye enlaces al sitio de la CNBV y/o la CONDUSEF, permitiendo verificar fácilmente que la entidad está supervisada.

¿Qué pasos podemos implementar para la Prevención de Lavado de Dinero (PLD)?
1. Identificación y Conocimiento del Cliente (KYC).
2. Monitoreo de Operaciones.
3. Reportes a la CNBV.
4. Capacitación Continua del tema PLD.
5. Auditorías y Evaluaciones.

Las SOFOMES hoy en día son de suma importancia en el panorama mexicano, ofreciendo alternativas de financiamiento a personas y empresas que, podrían no tener acceso a estos servicios. Sin embargo, es esencial realizar una investigación exhaustiva y considerar cuidadosamente las opciones disponibles antes de comprometerse con una SOFOM.

En Regcheq entendemos la importancia de estas regulaciones y te ofrecemos un producto especialmente diseñado para asegurar el cumplimiento de las normativas que piden las autoridades correspondientes y mejorar los procesos internos dentro de tu empresa.

Sofomes. (s/f). Gob.mx. Recuperado el 9 de julio de 2024, de https://www.cnbv.gob.mx/SECTORES-SUPERVISADOS/OTROS-SUPERVISADOS/Descripci%C3%B3n-del-Sector/Paginas/SOFOMES-Reguladas.aspx 

(S/f). Gob.mx. Recuperado el 9 de julio de 2024, de https://www.gob.mx/cms/uploads/attachment/file/463953/sofomes.pdf 

Comisión Nacional Bancaria y de Valores. (s/f). Avisos SOFOMES ENR PLD/FT. gob.mx. Recuperado el 9 de julio de 2024, de https://www.gob.mx/cnbv/acciones-y-programas/avisos-sofomes-enr-pld-ft