Conoce las actividades vulnerables con mayor riesgo de lavado de dinero en México y cómo proteger tu empresa con el Sistema PLD automatizado de Regcheq
En México, el combate al lavado de dinero es una prioridad nacional. La Unidad de Inteligencia Financiera (UIF), en conjunto con la CNBV y el SAT, ha identificado las actividades económicas con mayor exposición a operaciones con recursos de procedencia ilícita, mejor conocidas como actividades vulnerables. Conocerlas es fundamental para prevenir riesgos legales, financieros y reputacionales.
¿Qué son las Actividades Vulnerables?
Son aquellas operaciones que, por su naturaleza, están expuestas a ser utilizadas para lavar dinero, y por ello están sujetas a obligaciones específicas conforme a la Ley Federal para la Prevención e Identificación de Operaciones con Recursos de Procedencia Ilícita (LFPIORPI).
Los sujetos que realizan estas actividades están obligados a presentar avisos a la UIF, conservar documentación, identificar a sus clientes y establecer políticas de prevención.
Ranking: Actividades vulnerables con mayor riesgo de lavado de dinero
Según la Evaluación Nacional de Riesgos 2023, este es el listado de las actividades con mayor nivel de exposición:
- Comercialización de obras de arte
Encabeza la lista debido al alto valor subjetivo de las piezas y la dificultad para rastrear su origen y valor real.
- Venta de joyas, metales y relojes de lujo
Estos bienes son fáciles de transportar, difíciles de rastrear y comúnmente utilizados para mover grandes cantidades de valor.
- Operaciones con activos virtuales (criptomonedas)
De 2023 a 2024, los reportes sobre estas operaciones crecieron más de 1,746%, destacando su uso creciente en esquemas de lavado.
- Traslado y custodia de dinero y valores
Actividades como el transporte de valores representaron el 17.6% de los avisos recibidos por la UIF en 2024.
- Tarjetas de Crédito, servicio y Prepago
Conformaron el 16.7% de los avisos en el mismo periodo, siendo comúnmente utilizadas para fraccionar operaciones.
El reto de las operaciones menores a $100,000
Un hallazgo clave es que muchas transacciones menores a esta cantidad quedan fuera del radar de control, lo cual representa una oportunidad para el lavado de dinero mediante fraccionamiento.
¿Tú empresa es una Actividad Vulnerable? ¿Cómo debes protegerla?
La mejor forma de prevenir riesgos es automatizar el cumplimiento normativo. Cumplir con las obligaciones de la Ley Antilavado puede ser complejo, especialmente si se hace manualmente o con recursos limitados.
Para comenzar podrías:
1. Designar un encargado de cumplimiento normativo dentro de tu empresa
Muchas veces, las empresas al no considerar las buenas prácticas en temas de cumplimiento no buscan contratar a una figura como lo es un Oficial de Cumplimiento certificado por la CNBV y la UIF. Por lo que entonces, deciden que para comenzar, pueden comenzar asignando un responsable de procesos de cumplimiento normativo dentro de sus áreas contables, legales o financieras.
2. Capacitar a los colaboradores de la empresa en temas de cumplimiento normativo
De la misma manera en que lo hacen las Entidades Financieras, las empresas con Actividades Vulnerables podrían comenzar a Capacitar a todos sus colaboradores en materia de Prevención de Lavado de Dinero. Actualmente, hay diferentes capacitaciones y cursos en el mercado, disponibles para acreditar esta solicitud por parte de las autoridades. En Regcheq, ofrecemos cursos y capacitaciones sobre PLD, y operaciones SPEI.
3. Automatizar y centrar los datos de los procesos de cumplimiento con un software
En Regcheq hemos desarrollado una solución integral, con un Sistema Automatizado PLD AV, para ayudarte a cumplir con las disposiciones de la UIF de manera sencilla y eficiente:
• Envía avisos a la UIF
• Genera reportes de cumplimiento
• Reduce el riesgo de sanciones y auditorías
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Con Regcheq, el cumplimiento no tiene que ser complicado.