Los reportes de operaciones desempeñan un papel crucial en la detección y prevención de actividades ilícitas. En México, las autoridades financieras han implementado una serie de medidas, procesos y protocolos para combatir los delitos, y los reportes son una herramienta fundamental en esta lucha.
En este artículo, te explicaremos la importancia de estos reportes y el cómo contribuyen a la seguridad y estabilidad del sistema financiero.
¿Qué son los Reportes de Operaciones?
Los reportes de operaciones son informes que las instituciones financieras están obligadas a presentar a las autoridades cuando identifican transacciones sospechosas relacionadas con el lavado de dinero o la financiación del terrorismo. Estos reportes proporcionan detalles sobre la naturaleza de la transacción, los individuos o entidades involucradas y cualquier otra información relevante que pueda ayudar en la investigación y persecución de actividades ilícitas.
Tipos de Reportes de Operaciones en México:
En México, existen varios tipos de reportes de operaciones, cada uno diseñado para abordar diferentes aspectos del lavado de dinero y la financiación del terrorismo. Cada uno de estos informes proporciona a las autoridades una visión única de las actividades financieras que podrían estar relacionadas con actividades ilícitas.
Los tipos de reportes más comunes que pide la Autoridad (CNBV - CNSF) son:
- Operaciones Relevantes.
- Operaciones Inusuales.
- Operaciones Internas Preocupantes.
- Operaciones en efectivo con dólares de los EUA.
- De 24 horas.
- Transferencias internacionales de fondos.
- Operaciones con cheques de caja.
- Operaciones en efectivo con dólares.
- Transferencias Internacionales de Fondos.
- Montos totales de divisas extranjeras.
- Activos virtuales.
Aquí te explicamos los 4 tipos de reportes más importantes:
I. Reportes Relevantes:
Es aquella operación que considera la interacción con billetes y monedas (efectivo) de curso legal en México o cualquier otro país, así como con cheques de viajero y monedas de platino, oro y plata, por un monto igual o superior a siete mil quinientos dólares estadounidenses en moneda nacional.
II. Reportes Inusuales:
Estos abarcan cualquier actividad de un cliente que no concuerde con su historial conocido por la entidad, o que no sea típica en términos de origen, destino, monto o frecuencia de las transacciones, sin una justificación clara. También incluye cualquier actividad que la entidad considere podría estar relacionada con actividades delictivas según el Código Penal Federal, derivado de lo anterior el área de cumplimiento debe de generar los reportes asociados para notificar a la Autoridad y dar cumplimiento con estos reportes.
III. Reportes 24 Horas:
Están asociados a la coincidencia en listas de vigilancia, y se deben generar cuando una entidad financiera identifica que una persona o entidad coincide con nombres en listas de personas o entidades relacionadas con actividades ilícitas, como el lavado de dinero o el financiamiento al terrorismo.
IV. Reportes Internas Preocupantes:
Estos comprenden a cualquier actividad, conducta o comportamiento de directivos, funcionarios, apoderados o empleados de una entidad, que pueda contravenir la ley o que resulte dudosa y pueda favorecer la realización de actividades ilícitas.
¿Por qué son importantes los Reportes de Operaciones?
Los reportes son importantes porque en muchos países, las instituciones financieras tienen la obligación legal de reportar cualquier actividad sospechosa a las autoridades competentes, como parte de sus medidas de prevención de lavado de dinero y financiamiento al terrorismo y otras clases de cumplimiento. Derivado de lo anterior, el área de cumplimiento debe de generar los reportes asociados.
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FUENTES:
(S/f). Gob.mx. Recuperado el 14 de mayo de 2024, de https://www.cnbv.gob.mx/PrevencionDeLavadoDeDinero/Documents/2-1_Conocimientos_tecnicos_en_PLD-FT_Leyes_y_disposiciones.pdf
de la Ley de Instituciones de Crédito., D. de C. G. a. Q. se R. el A. 115. (s/f). SECRETARIA DE HACIENDA Y CREDITO PUBLICO. Gob.mx. Recuperado el 14 de mayo de 2024, de https://www.gob.mx/cms/uploads/attachment/file/709513/DCG_Compiladas_Instituciones_de_Credito_08.03.2022.pdf